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          湯 敏:借助大數據技術提升小微企業的金融服務需求
          來源: 人民網 作者: 發布時間: 2021-12-14

          人民網北京12月14日電 (記者杜燕飛)“既然通過大數據技術,可以對小微企業提供貸款,能不能再探討股權融資?”在近日舉行的第十一屆全國虛擬經濟研討會上,國務院參事湯敏表示,如今大數據技術在債權融資上的探索,給小微發展股權融資提供了新思路,有助于提高對小微企業的金融服務水平。

          針對小微企業的重要性,湯敏表示,小微企業是我國最活躍的市場主體,在促進經濟增長、擴大就業、確保產業鏈供應鏈穩定等方面發揮著獨特作用,關系億萬家庭的就業與生計。

          長期以來,小微企業獲得金融服務難是社會各界關注的話題,但隨著大數據等技術的應用普及,難題正在得到緩解。湯敏說,近年來互聯網銀行通過合法利用小微企業及個體工商戶的數據,極大提升了債權融資的服務效率。例如,有的金融機構通過“310”模式,3分鐘在網上填寫申請貸款表格,1秒鐘人工智能決定能不能貸、貸多少錢,0人工干預。此前由于缺乏大數據技術的支撐,傳統銀行12個月以上的貸款占比過半,1個月左右的貸款很少。而當前,互聯網銀行1個月左右的貸款超過50%,還能夠隨借隨還,大大減少了資金的使用成本。

          “互聯網銀行在債權融資上的實踐給了我們很大的啟發,能不能根據這些數據和技術,探討適用于股權投資的金融服務?!彼f,早前由于企業規模太小、財務信息不透明、缺乏退出機制等原因,小微企業很難獲得股權投資。但數據顯示,小微企業盡管整體利潤不高,但是利潤率不低,這說明這些企業是有投資價值的,具備長期投資潛力。

          針對投資者如何更精準地找到可投資的對象?湯敏認為,可以先從互聯網銀行現有4000多萬的貸款客戶中找到成長性高、風險小、有發展潛力又愿意擴大投資的小微企業來投資。在投資退出方式上,不是靠上市退出,可以探討通過每年分紅獲利的方式退出。

          具體到怎么才能分紅、分紅的“紅”是多少、由誰決定?湯敏認為,可以發揮人工智能的作用,利用大數據給企業重新定價,并細化分紅的解決方案,重塑小微企業的股權投資方式。

          “借助大數據技術提升小微企業的金融服務需求,一定要先做試點,再有序推廣?!睖粽f。

           

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